소상공인 희망대출플러스 신청자격, 신청방법, 금리, 구비서류, 신청기간 총 정리(대출한도 3천만원 상향)

소상공인 희망대출플러스 신청자격, 신청방법, 금리, 구비서류, 신청기간 총 정리(대출한도 3천만원 상향)

이번 포스팅에는 희망대출플러스 신청자격, 신청방법, 금리, 구비서류, 신청기간에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.

은행연합회와 신용보증기금은 2022년 1월부터 시행하고 있는 '희망플러스 신용대출'의 대출한도 및 지원대상을 대폭 확대한다고 발표하였습니다.

'희망대출플러스'는 신용보증기금의 이자 지원 혜택을 바탕으로 은행이 고신용 자영업자·소상공인에게 연 1.5%의 금리로 1000만 원까지 대출하는 총 4.8조 원 규모의 금융지원 제도로 코로나19로 오랜 기간 누적된 소상공인 등의 피해회복을 지원하고 있습니다.

이번 은행연합회와 신용보증기금은 금융위원회의 자영업자·소상공인 맞춤형 금융지원에 따라 대상과 한도를 확대하기로 결정하였습니다.

목차
1. 신청대상, 대상채무, 한도, 금리, 기간, 상환방식, 신청기간
   1.1 신청대상 및 자격
   1.2 소상공인 대환대출 제한 대상
   1.3 대출한도, 금리, 기간, 상환방식
   1.4 신청기간
2. 신청방법
3. 기타 문의사항
   3.1 소상공인 대환대출 질의사항
   3.2 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급방법
   3.3 소상공인 확인기준, 확인방법

1. 신청대상, 대상채무, 한도, 금리, 기간, 상환방식, 신청기간

   1.1 신청대상 및 자격

• 저신용 : NCB 개인신용평점 744점 이하(NICE평가정보 개인신용평점 744점 이하)
• 소상공인 : 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인사업자(소기업 중 소상공인 기준을 충족하는 기업으로 영리를 목적으로 하는 법인기업과 개인사업자를 의미 함)
• 성실상환 : 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태
• 비은행권 : 상호저축은행, 신용협동기구(농협․축협․수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)
• 고금리 : 적용금리 7% 이상
• 대출 : 2022년 5월 31일 이전 취급한 기업운전자금대출(신용․담보대출)

   1.2 소상공인 대환대출 제한 대상

• 세금체납 : 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우(징수유예 또는 납부고지의유예, 납부기한등연장의 경우, 대출신청 가능, 체납처분유예 또는 압류매각유예, 징수특례의 경우, 대출신청 가능)
• 신용정보등록 : 한국신용정보원의 “일반신용정보관리규약”에 따라 “신용도판단정보” 또는 “공공정보”에 해당하는 다음의 경우 ->  *신용도 판단정보: 연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등, *공공정보: 세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생· 개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에대한 정보 등
• 연체 : 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우
• 휴/폐업 : 휴업 또는 폐업 중인 경우
• 융자제외업종 : ｢2022년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고｣의 융자제외 대상 업종에 해당하는 경우(붙임4)
• 기타 : 대환대출 취급은행의 대출심사결과 부적합하다고 판단되는 경우

   1.3 대출한도, 금리, 기간, 상환방식

• 대출한도 : 개인 또는 법인 당 3,000만원(대환대상 대출의 건수 제한 없이 대출한도 내 1회 신청가능하며, 대환대상 대출잔액(원금) 기준 최소 100만원 이상, 10만원 단위 실행)
• 대출금리 : 연 5.5 - 7.0% 고정그금리NCB 개인신용평점에 따라 대출금리 차등적용)
• 대출기간 : 5년(2년 거치, 3년 분할상환)
• 상환방식 : 거치기간 후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환

   1.4 신청기간

• 2022. 7. 29.(금) ~ 12. 16.(금)까지(자금소진 시 조기마감)
• 소상공인 대환대출 지원대상 확인서는 2022. 7. 29(금), 09:00부터 발급가능(신청 쏠림으로 인한 혼란을 최소화하고자 매주 분할 발급 예정)
• 법인사업자 : 2022년 9월 이후 신청 가능

2. 신청방법

희망대출플러스는 신한은행 및 하나은행에서만 신청이 가능하며, 아래에서 말씀 드릴 사전 필요서류를 준비하신 후 접수처에 연락을 하시어 접수하시면 됩니다.

• 접수처(취급은행): 신한은행, 하나은행
• 신한은행 : QR코드 스캔을 통한 온라인 신청․접수 또는 전국 740개 지점 방문을 통한 신청․접수 가능
• 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 시 “신한은행 신청안내문” 에서 확인
• 하나은행: 전국 534개 지점 방문을 통한 신청․접수

희망대출플러스 문의처 전화번호(신한은행, 하나은행, 중소기업통합콜센터)

관련 문의는 아래의 각 문의처 전화번호로 연락하시면 됩니다.

3. 기타 문의사항

   3.1 소상공인 대환대출 질의사항

• 저신용 판단 기준 : 대표의 NICE평가정보 개인신용평점이 744점 이하인 경우 
• 법인사업자는 대환대출을 가능유무 : 법인사업자는 개인사업자보다 필요한 서류가 많아 시스템 개발 후 9월 이후부터 접수 예정
• 공동대표 사업자는 공동대표 각각 지원 가능 유무 : 공동대표 가운데 1인을 정하여 3,000만원 이내에서 지원 가능
• 지역신용보증재단의 신용보증이 필요 유무 : 신용보증 절차 없이 공단이 발급한 ‘소상공인 대환대출 지원대상확인서’를 통해 취급은행이 직접 대출접수, 심사, 약정
• 최초 선택한 취급은행을 변경 가능유무 : 확인서 발급 후에는 취급은행을 변경할 수 없으니, 확인서 신청 시 신중하게 판단하여 취급은행 결정 요망
• 공단 직접(대리)대출을 이용 중이면 대환대출 신청 불가능 유무 : 공단의 직접대출이나 대리대출 이용 여부와 무관하게 3,000만원 범위 내에서 대환대상 대출금액만큼 지원

   3.2 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급방법

• 소상공인 정책자금 누리집에서 “소상공인 대환대출 확인서 발급신청” 팝업창 클릭을 통해 온라인 신청․발급가능

https://ols.sbiz.or.kr

소상공인정책자금

• 온라인 신청(소상공인) → 접수․검토 및 발급승인(공단) → 출력(소상공인)
• 확인서 신청서류

소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 신청서류

• 확인서는 반드시 대표(이사) 본인이 신청하여야 하며, 신청서류는 공단에서 5년 간 보존

   3.3 소상공인 확인기준, 확인방법

• 소상공인이란 소기업 중 소상공인 기준을 충족하는 기업으로 영리를 목적으로 하는 법인기업과 개인사업자를 의미함
• 소기업 : 주된 업종별 평균매출액등이 소기업규모 기준에 해당하는 기업
• 소상공인 : 주된 업종별 상시근로자가 소상공인규모 기준에 해당하는 기업
• 영리기업 : 중소기업기본법 상 중소기업이 될 수 있는 대상은 영리를 목적으로 사업을 영위하는 기업(법인, 개인사업자)이므로 비영리기업은 소상공인정책자금 지원대상에서 제외
• 소기업 확인방법 : 주업종의 매출액이 아닌 전체 매출액이 주업종의 규모 기준을 충족하는지 판단('중소기업기본법 시행령 제7조 및 제8조' 참고)

지금까지 희망대출플러스 신청자격, 신청방법, 금리, 구비서류, 신청기간에 대해 설명 드렸습니다.

지금까지 말씀 드린 설명을 포함하여 상세한 내용은 아래 파일의 붙임 및 참고 내용을 확인 바랍니다.

2022년 소상공인 대환대출 접수 개시 공고.pdf

0.48MB

 

• 붙임 1. 소상공인 대환대출 FAQ
• 붙임 2 . 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급방법
• 붙임 3. 소상공인 확인 기준
• 붙임 4. 소상공인정책자금 융자제외 대상 업종
• 붙임 5. 소상공인시장진흥공단 지역센터 문의처
• 참고 1. 주된 업종별 평균매출액 등의 소기업 규모 기준
• 참고 2. 업종 구분 방법
• 참고 3. 영리기업 확인 방법
• 서식 1. 소상공인 대환대출 지원대상 및 대상채무 체크리스트
• 서식 2. 고금리채무 내역 및 송금 요청서
• 서식 3. 담보제공 신청서

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