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재테크/연금(퇴직, 개인, 국민, IRP) 21

개인연금저축 소득공제 및 세액공제 개편안(2022년 세제개편안)

이번 포스팅에서는 개인연금저축을 포함하여 2023년부터 적용되는 연금 관련 2022년 세제개편안에 대해서 말씀드리도록 하겠습니다. 2022년 7월 21일에 2022년 세제개편안이 발표되었습니다. 대부분 부동산과 관련된 세제나 소득세 개편에 대해 주로 관심을 갖지만 저는 조금 관심이 적은 연금 관련 세제개편 내용에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 목차 1. 세액공제 확대 및 종합소득금액 기준 합리화 1.1 현행(2022년까지) 1.1.1 총 급여액 5,500만 원 이하, 종합소득금액 4,000만 원 이하 1.1.2 총 급여액 1.2억 원 이하, 종합소득금액 1억 원 이하 1.1.3 총 급여액 1.2억 원 초과, 종합소득금액 1억 원 초과 1.2 개정안(2023년 이후) 1.2.1 총 급여액 5,500만 원 ..

ISA란, 중개형 ISA계좌 총 정리(개념, 가입조건/자격, 장점, 단점)

이번 포스팅에는 ISA란 무엇인지를 포함하여 ISA계좌에 대한 가입조건, 장점 및 단점에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. ISA계좌에는 운용 및 거래가능 상품에 따라서 일임형, 신탁형, 중계형 3가지가 있습니다. 최근에 국내 주식과 상장지수펀드(ETF)에 동시에 투자가 가능한 투자중개형(중개형) 개인종합자산관리계좌(ISA)가 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다. 2022년 07월 22일 금융투자협회에 따르면 중개형 ISA 가입자는 2021년 2월 출시 이후에 꾸준히 가입자가 늘면서 2022년 06월 말 기준으로 337만 명을 넘었고, 투자금액도 6조 원을 곧 돌파할 예정입니다. 목차 1. ISA계좌란 1.1 개념 1.2 세제혜택 1.3 편입가능 상품(거래 가능 상품) 1.4 손익통산 대상(세금 부과 대상) 2..

퇴직연금 디폴트옵션 제도(사전지정 운용제도) 도입 총정리 (시행배경, 개념, 효과)

이번 포스팅에는 퇴직연금 디폴트옵션 제도(사전지정운용제도) 도입 관련하여 시행 배경, 개념, 효과에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 2022년 07월 12일부터 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)가 시행되었습니다. 2022년 10월 내에 해당 심의위원회 승인을 최종 받은 디폴트옵션 상품이 공시될 예정입니다. 디폴트옵션 상품이 나오게 되면 빠르면 이번 연도 말이나 내년 초에 기업과 근로자 간 퇴직연금 규정이 변경돼 디폴트옵션 지정이 가능할 예정입니다. '퇴직연금 디폴트옵션'라는 용어를 처음 들어보신 분들도 많으실 텐데, 퇴직연금이 60세까지 일한다면 20년, 30년 이상 관리해야 하는 것으로 해당 제도가 도입되면 퇴직연금 시장에 큰 영향을 미칠 것이기 때문에 관심 있게 볼 필요가 있습니다. 결론적으로 디폴..

국민연금수령나이, 조기수령과 연기수령 언제 받는게 좋은가?

이번 포스팅에는 국민연금 수령 나이를 포함하여 조기수령이 나을지 연기하여 기존 기준 나이보다 늦게 수령하는 게 좋을지 말씀드리려고 합니다. 일본 정부에서 2022년 5월부터 공적연금 수령 나이 및 개시 시기를 기존보다 탄력적으로 조정할 수 있는 연금제도 개혁을 진행하면서 정년을 얼마 남지 않은 일본의 직장인들이 연금 수령시기를 두고 갑론을박하고 있다고 합니다. 일본의 공적연금은 크게 국민연금과 후생연금 2층 구조로 구성되어 있습니다. 국민연금 : 만 20세 이상 60세 미만의 일본 거주자가 급여 상관없이 폭넓게 가입 후생연금 : 주로 급여 생활자를 대상으로 가입 국민연금이든 후생연금이든 일본에서는 현재 연금수령 가능 나이가 65 세부 터입니다. 하지만 반드시 65세부터 연금을 무조건 수령해야 하는 것은 ..

퇴직금 정산방법, 수령방법 확인사항 5가지 (IRP vs 연금저축계좌)

이번 포스팅에는 퇴직금 정산방법, 수령방법 관련하여 슬기롭게 퇴직금을 받기 위해 확인해야 하는 5가지에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 퇴직금의 정산방법 및 수령방법은 퇴직연금 가입여부 및 퇴직 시 나이에 달라지고, 수령방법에 따라 과세시기와 방법 또한 다릅니다. 많은 분들이 퇴직금을 현금으로 일시에 수령하시는데, 일시금으로 수령을 한다면 퇴직소득세를 먼저 원천징수 한 금액을 수령하게 됩니다. 하지만 퇴직금을 개인형퇴직연금(IRP) 또는 연금저축펀드 계좌로 이체하면 일시 수령처럼 세금을 떼지 않고, 퇴직금을 계좌에서 인출할 때 징수하게 됩니다. IRP계좌와 연금저축펀드로 이체한 퇴직금을 55세 이전에 인출하게 된다면 원래 납부해야 하는 퇴직소득세를 납부해야 합니다. 55세 이후 연금방식으로 수령한다면 원래..

퇴직금 수령 궁금한 7가지 총정리 (지급규정, 지급기한, 세금계산 등)

이번 포스팅에는 퇴직금 수령 관련하여 많은 분들이 궁금해하시는 7가지에 대해 말씀드리려고 합니다. 우리나라는 대부분 연말이나 연초에 정년퇴직 또는 명예퇴직을 합니다. 퇴직자라면 오랫동안 근무하던 직장을 떠나서 새로운 삶을 시작해야 하는 만큼 퇴직금 수령에 대해 궁금하신 부분이 많을 것 같습니다. 그래서 많은 분들이 퇴직금 수령에 대해 많이 궁금해 하시는 7가지를 정리해 보았습니다. 목차 1. 퇴직금 수령 및 지급규정 2. 퇴직금 계산방법 3. 퇴직금 수령시기 및 방법 4. 퇴직금 수령하여 관리하는 방법 (IRP 또는 연금저축) 5. 명예퇴직금 IRP 계좌로 이체하여 관리해야 하는지? 6. 퇴직금을 연금으로 받을 때 세금계산 7. 여러 회사에서 퇴직급여를 연금으로 수령 할때 세금계산 1. 퇴직금 수령 및 ..

노후자금 준비계획 4가지 - 월 500만원 사용하기

이번 포스팅에는 60세 이후 500만 원씩 사용하기 위한 저의 노후준비 준비 방법 4가지에 대해 말씀드리려고 합니다. 본인의 능력 및 환경 등에 따라 은퇴 나이는 다릅니다. 요즘에는 파이어족이 인기로 빠르면 40대에 은퇴를 목표로 하시는 분들도 많아지고 있습니다. 몇 살에 은퇴를 하든 나이가 들어 어디서 일한다는 것 자체가 쉽지는 않습니다. 이전보다도 점점 더 평균수명이 늘어남에 따라 노후자금 준비가 되지 않다면 70세, 80세까지도 일을 해야 할 수도 있습니다. 본인의 의지로 나이가 들어서 일하는 것은 상관없지만 생계유지를 위해 일을 해야 한다면 너무나 슬픈 일이며, 해당 나이에는 대부분 청소 등 몸이 힘든 일들이 대부분이기 때문에 더욱 삶이 힘들 것입니다. 파이어족으로 40대에 은퇴하시는 분들도 많지..

퇴직연금 2021년 수익률 및 결산 (퇴직연금 펀드 추천 3가지)

이번 포스팅에는 퇴직연금 2021년 수익률 및 결산, 퇴직연금 펀드 추천 3가지(제가 운용하는 상품)에 대해 말씀드리겠습니다. 퇴직연금은 퇴직연금 DB형과 퇴직연금 DC형으로 나뉘며, 퇴직금 DC형만 1분기 또는 1년 주기적으로 퇴직금이 입금되고 근로자 스스로 관리 및 운용해야 하기 때문에 정기적으로 확인이 필요합니다. 저는 '60세 이후 일하지 말자'를 목표로 퇴직연금을 상대적으로 높은 수익률이 기대되는 주식형 펀드에 최대한으로 투자하고 있습니다. 퇴직연금 규정 상 최대 70%까지 주식형 펀드에 투자가 가능하며, 나머지 30%는 채권, 예금 등 안전형 자산에 투자를 해야 합니다. 퇴직연금을 주식형으로 투자하는 이유는 자동적으로 분산투자, 적립식 투자, 장기 투자가 되기 때문입니다. 저는 현재 과거 30..

국민연금 납입기간 및 추납제도, 국민연금 더 받을 수 있는 방법 3가지

이번 포스팅에는 국민연금 납입기간 및 추납 제도, 국민연금 더 받는 방법에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 국민연금은 우리나라 국민이시라면 한 번씩은 들어 보셨을 것 같습니다. 30년 뒤면 국민연금이 고갈된다는 뉴스, 국가별 비교 시 운용 수익률이 많이 낮다는 국민연금 등 대부분 좋은 뉴스는 아니었을 것 같습니다. 이러한 국민연금에 굳이 납입을 해야 하냐고 생각하시는 분들이 있겠지만 국민연금은 4대 보험 중 하나로 어딘가에 소속되어 일을 하신다면 반드시 납부해야 하는 조세 항목입니다. 그렇다고 늙으면 국가에서 무조건 수령할 수 있는 것도 아닙니다. 국민연금은 본인이 국민연금으로 납입한 금액, 가입기간 등에 따라 추후에 연금을 수령할 수도 있고 못할 수도 있습니다. 인간의 기본적인 삶을 위한 기본적인 연금이..

국민연금 수령액 알아보기 (수령나이, 납입기간, 추납제도)

이번 포스팅에는 국민연금 수령액 알아보기를 포함하여 국민연금 수령 나이 및 납입기간에 대해 말씀드리려고 합니다. 국민연금은 대한민국 국민이라면 대부분 한 번씩은 들어보신 제도이지만 생각보다 정확하게 관련 내용을 알고 있는 분들이 많지 않아 국민연금이 어떻게 얼마나 중요한지 모르는 분들이 많으십니다. 국민연금은 나이가 어느 정도 늙으면 국가에서 당연히 주는 돈이라고 생각하시는 분들도 있으시지만 이것은 정말 잘못된 생각입니다. 국민연금은 본인이 국민연금으로 납입한 금액, 가입기간 등에 따라 수령금액이 달라지며, 국민연금으로 돈을 넣지 않았다면 나이가 들어도 국민연금으로 돈을 받을 수 없습니다. 국민연금은 복잡할수도 있지만 어떻게 생각보다 간단한 연금제도로 국민연금의 개념부터 수령 나이, 납입기간, 추가납입 ..

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