이번 포스팅에는 퇴직연금 DC형의 개념, 계산법, DC형 퇴직금 올리는 방법에 대해 말씀드리려고 합니다.
지난번에 퇴직연금 DB형에 대해 설명을 드렸습니다.
퇴직연금 DB형은 본인 스스로 운영을 할 수 없고, 확정급여형 이름만 봤을 때도 퇴직금을 늘리는데 한계가 있습니다.
하지만 퇴직연금 DC형은 기여형으로 본인의 운영에 따라 퇴직금을 2배, 3배 이상 늘릴 수 있기 때문에 평소에 퇴직연금 운영에 신경을 써야 합니다.
저의 경우에도 5년 정도 퇴직연금 DC형으로 운영하고 있습니다.
최근에 주식 상승의 효과도 있긴 하지만 현재 원금 대비 약 40% 정도의 수익률을 올리고 있으며, 60세까지 은퇴 기준으로 원금의 3배 이상을 목표로 하고 있습니다.
목차
1. 퇴직연금 종류
2. 퇴직연금 DC형이란?
3. 퇴직연금 DC형 계산법
4. 퇴직연금 DC형 퇴직금 총액 올리는 방법
5. 퇴직연금 DC형이 유리한 근로자
1. 퇴직연금 종류
퇴직연금 종류는 DC형(기업 퇴직연금), DB형(기업 퇴직연금), 개인연금(IRP)으로 분류됩니다.
퇴직연금은 대부분 회사 내규에서 퇴직연금 DC형을 할지 퇴직연금 DB형을 할지 정해져 있기 때문에 바꾸기는 어려운 게 사실입니다.
그래서 각자 회사에서 가입된 퇴직연금 종류에 맞게 준비를 해야 합니다.
- 퇴직연금 DC형 : 확정기여형
- 퇴직연금 DB형 : 확정급여형
- 개인연금(IRP)
2. 퇴직연금 DC형이란?
퇴직연금 DC형은 매년 회사에서 한 달의 월급을 연금으로 주기적으로 적립해주는 제도입니다.
매년 적금과 동일하기 한 달의 월급이 적립된다고 생각해주시면 되며, 이렇게 적립된 금액을 개인이 증권사나 은행 등을 통해서 직접 운영하다가 퇴직 시 정산을 받게 됩니다.
3. 퇴직연금 DC형 계산법
퇴직연금 DC형(확정기여형 퇴직연금)은 말씀드린 것처럼 퇴직연금제도 DB형과는 다르게 본인 스스로 퇴직금을 운영하여 관리하는 것입니다.
퇴직연금 DC형 금액 = 매년 임금총액 X 1 ÷ 12 ± 수익금
퇴직연금은 DC형은 매년 임금의 월급 금액이 입금되며, 입금 주기는 회사마다 다르지만 보통 분기마다 퇴직연금이 입금됩니다.
퇴직연금 DC형은 매년 연봉을 기준으로 퇴직금을 받기 때문에 퇴직 시 연봉 기준 3개월 평균으로 퇴직금을 받는 DB형에 비해 퇴직금 원금 자체가 적기 때문에 퇴직 전까지 미리 입금받은 금액을 잘 운용을 해야 합니다.
4. 퇴직연금 DC형 퇴직금 총액 올리는 법
퇴직연금 DC형 퇴직금 총액을 올리는 방법은 2가지입니다.
- 기본임금 올리기
1) 진급, 높은 성과를 통해 기본임금 상승
2) 임금에 포함되는 항목으로 매년 지급받는 임금 상승
- 기존 지급받은 퇴직금 수익률 높이기
퇴직연금 DC형 퇴직금 총액 올리는 방법은 2가지가 있지만 기본임금 자체를 올리는 것은 분명 한계가 있기 때문에 기존에 지급받은 퇴직금을 어떻게 운용할지 고민하는게 가장 중요합니다.
5. 퇴직연금 DC형이 유리한 근로자
퇴직연금 DC형이 유리한 근로자는 총 2가지 경우입니다.
- 임금인상률이 낮은 기업 : 운용수익률이 임금인상률보다 높은 경우
- 본인이 퇴직금을 효율적으로 투자하고자 하는 경우
결론적으로 본인이 퇴직금을 잘 운영하고 관리할 수 있는 근로자에게 좋은가 퇴직연금 DC형 제도라고 생각하시면 됩니다.
지금까지 퇴직연금 DC형에 대해 말씀드렸습니다.
일반적으로 어떤 퇴직연금을 선택할지는 회사에서 정하는 경우가 많습니다.
제가 다니는 회사의 경우는 퇴직연금 DC형인데 DB형으로 교체는 불가능하며, 각 회사의 퇴직연금제도에 맞춰서 운영해야 합니다.
솔직히 퇴직연금 DB형은 퇴직연금에 크게 관심을 갖지 않아도 되나 퇴직연금 DC형에 가입한 근로자께서는 노후를 위해 반드시 본인이 가입한 상품이 무엇이고, 상품이 잘 운영되는지 살펴보셔야 합니다.
퇴직연금 DC형 상품은 추후에 다시 소개해 드리도록 하겠습니다.
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