퇴직연금 2021년 수익률 및 결산 (퇴직연금 펀드 추천 3가지)

퇴직연금 2021년 수익률 및 결산 (퇴직연금 펀드 추천 3가지)

이번 포스팅에는 퇴직연금 2021년 수익률 및 결산, 퇴직연금 펀드 추천 3가지(제가 운용하는 상품)에 대해 말씀드리겠습니다.

퇴직연금은 퇴직연금 DB형과 퇴직연금 DC형으로 나뉘며, 퇴직금 DC형만 1분기 또는 1년 주기적으로 퇴직금이 입금되고 근로자 스스로 관리 및 운용해야 하기 때문에 정기적으로 확인이 필요합니다.

저는 '60세 이후 일하지 말자'를 목표로 퇴직연금을 상대적으로 높은 수익률이 기대되는 주식형 펀드에 최대한으로 투자하고 있습니다.

퇴직연금 규정 상 최대 70%까지 주식형 펀드에 투자가 가능하며, 나머지 30%는 채권, 예금 등 안전형 자산에 투자를 해야 합니다.

퇴직연금을 주식형으로 투자하는 이유는 자동적으로 분산투자, 적립식 투자, 장기 투자가 되기 때문입니다.

저는 현재 과거 30년 이상 꾸준히 성장해왔고 성장할 미국 시장, 높은 인구로 앞으로 GDP 상승에 따라 더욱 성장할 중국에 투자하고 있습니다. 

자세한 퇴직연금 수익률, 펀드는 뒤에서 말씀드리도록 하겠습니다.

목차
1. 퇴직연금 통합 수익률
2. 퇴직연금 펀드별 수익률
3. 퇴직연금 펀드 추천 : 상품별 투자 이유

1. 퇴직연금 통합 수익률

퇴직연금은 현재까지 2017년에 입사하여 2018년부터 퇴직금을 수령하여 약 4년 동안 운용을 하였습니다.

퇴직연금 수익률은 연평균 7%를 목표로 하기 때문에 지금까지 수익률에 너무 만족합니다.

• 운용기간 : 1460일 (약 4년)
• 입금금액 : 20,636,180원
• 운용수익 : 8,912,525원
• 총 평가금액 : 29,548,705원
• 총 퇴직연금 수익률 : 약 43% (8,912,525(운용수익) / 20,636,180(입금금액))

퇴직연금 통합 수익률 (우리은행)

최근에 미국 증시의 큰 상승으로 높은 수익률을 보이는 것도 있지만 많이 떨어지든 오르던 꾸준히 사모으려고 합니다.

참고로 퇴직연금 운용은 4년을 하였지만 회사생활 초반에는 관심이 없어 그냥 적금, 예금으로 운용을 하였습니다.

이른 은퇴를 하면 좋지만 앞서 말씀드린 것처럼 퇴직연금은 우선은 30년 운용 및 연평균 7%을 목표로 하고 있습니다. 

퇴직연금 목표 수익률 (30년 운용, 연평균 7%)

앞으로 연봉도 상승도 있어 적립되는 퇴직금도 있겠지만 우선 현재 1년 동안 입금되는 퇴직금을 바탕으로 60세 은퇴 시 퇴직금을 계산해 보면 총 약 5억 원의 퇴직금 수령을 목표로 하고 있습니다.

5억 원이 엄청 큰돈이지만 최근 물가 상승을 봤을 때 30년 뒤면 큰돈이 아니게 될 수도 있습니다.

그래서 퇴직연금은 기간마다 차이는 있겠지만 대부분 장기적인 투자가 되기 때문에 더욱 주식형에 투자하셔야 합니다.

만약 적금, 예금에 투자를 한다면 현재 기준 1-2%밖에 수익률이 되지 않기 때문에 물가상승률을 고려했을 때 원금이 더욱 떨어지게 될 수 있습니다.  

2. 퇴직연금 펀드별 수익률

현재 운용 중인 퇴직연금 펀드별 수익률은 아래와 같습니다.

   2.1 AB미국그로스증권투자신탁 운용 수익률

• 운용기간 : 1,027일 (약 2.8년)
• 입금금액 : 12,597,213원
• 운용수익 : 8,524,901원
• 총 평가금액 : 21,122,114원
• 총 수익률 : 약 67% (8,524,901(운용수익) / 12,597,213(입금금액))

퇴직연금 수익률 - AB미국그로스증권투자신탁

 제가 운용하는 상품중에 가장 오래 운용하고 높은 수익률을 기록하고 있는 상품입니다.

미국 증시에 대부분 추천하는 상품으로 자세한 투자 이유는 뒤에서 말씀드리겠습니다.

   2.2 메리츠차이나증권투자신탁 운용 수익률

• 운용기간 : 446일 (약 1.2년)
• 입금금액 : 1,225,752원
• 운용수익 : 265,535원
• 총 평가금액 : 1,491,287원
• 총 수익률 : 약 21% (265,535(운용수익) / 1,225,752(입금금액))

퇴직연금 수익률 - 메리츠차이나증권투자신탁

중국의 높은 인구 및 GDP 성장에 따른 수익률을 예상하며 투자하고 있는 상품입니다.

최근에 중국 정부의 IT, 사교육 등 다양한 분야에 규제를 두면서 관련 주식들이 많이 떨어지는 것 보며 아직 확신이 들지 않는 부분이 있지만 그래도 장기적으로 우상향 할 것으로 믿습니다. 

   2.3 미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1(채권혼합) 운용 수익률

• 운용기간 : 480일 (약 1.3년)
• 입금금액 : 6,844,777원
• 운용수익 : 86,415원
• 총 평가금액 : 6,931,192원
• 총 수익률 : 약 1.2% (86,415(운용수익) / 6,844,777(입금금액))

퇴직연금 수익률 - 미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1(채권혼합)

퇴직연금 중 안전자산으로 운용해야 하는 30% 펀드를 최대한 주식으로 투자하기 위해서 주식과 채권이 혼합된 채권혼합형 상품인 '미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁'에 투자하고 있습니다.

투자할 당시에 국내 증시 코스피, 코스닥 자체가 많이 상승한 시기에 투자를 해서 아직까지 수익률이 높진 않습니다.

3. 퇴직연금 펀드 추천 : 상품별 투자 이유

앞서 말씀드린 것처럼 퇴직연금 운용은 주식형에 최대 70% 투자가 가능하면 30%는 채권형, 예금 등 안전형 자산에 투자해야 하며, 현재 제 퇴직연금은 아래와 같은 비율로 퇴직금이 입금되게 하고 있습니다.

퇴직연금 운용상품, 포트폴리오

• AB미국그로스증권투자신탁 : 70%
• 메리츠차이나증권투자신탁 : 20%
• 미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1(채권혼합) : 30% 

   3.1 AB미국그로스증권투자신탁 투자 이유

AB미국그로스증권투자신탁 - 종목 및 업종

• 미국 시장에 100% 투자하고 있습니다. 미국 시장은 장기 우상향에 대한 확고한 믿음이 있습니다.
• 업종 배분이 적절하게 되었습니다. 요즘 펀드들은 IT, 헬스케어 등 특정 분야에만 투자하는 펀드가 많지만 정보기술, 헬스케어, 임의 소비재 등 다양한 분야에 업종이 나누어 투자되고 있습니다.
• 닷컴 버블 등 급격한 하락이 있더라도 업종이 분배되어 있어 하락이 상대적으로 적을 것으로 판단되며, 퇴직연금 중 가장 큰 비율로 투자하고 적합하다고 생각합니다.

   3.2 메리츠차이나증권투자신탁 투자 이유

메리츠차이나증권투자신탁 - 업종구성 및 보유상위종목

• 중국 GDP 상승 및 개인별 소득 상승에 따라 각 내수업체의 매출이 증가할 것으로 판단됩니다.
• 한 가지의 업종만 투자하지 않고 정보기술, 의료, 경기소비재 등으로 각 업종의 대표 업종에 투자하고 있기 때문에 안정적인 포트폴리오 운용이 가능합니다.

   3.3 미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1(채권혼합) 투자 이유

• 퇴직연금 안전자산 30%를 주식형에 투자할 수 있음
• 국내 장기우 상향할 삼성전자, SK하이닉스 등 대형주에 투자
• 주식 및 채권 안정적인 운용

미래에셋퇴직플랜40증권자투자신탁1(채권혼합) - 주식 및 채권 구성

앞으로 금리가 상승하여 채권 가격이 하락의 위험이 있으나 장기적으로 분할 매수하며, 국내 대형주들이 장기 우상향 할 것이라고 믿기 때문에 꾸준히 모아갈 예정입니다.

지금까지 2021년 퇴직연금 수익률 및 결산, 제가 운용하는 상품 퇴직연금 펀드 추천 3가지에 대해 설명드렸습니다.

퇴직연금은 국민연금을 이어 노후준비 및 제2 인생 준비에 중요한 연금입니다.

특히 퇴직연금 DC형으로 근로자가 운용해하는 분들께서 반드시 본인이 운용하고 있는 퇴직연금 운용상품이 무엇이고 어떻게 운용되고 있는지 주기적인 확인 하여 추후에 많은 퇴직금을 받으시길 바랍니다.

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