생애최초 보금자리론 총정리(자격, 이자, 금리, 한도, 미혼유무 등)

생애최초 보금자리론 총정리(자격, 이자, 금리, 한도, 미혼유무 등)

이번 포스팅에는 생애최초 보금자리론 관련하여 자격, 이자, 금리, 한도, 미혼유무에 대해 말씀 드리도록 하겠습니다.

한국주택금융공사에서 2022년 11월 29일부터 생애 최초로 주택을 구입하는 자가 주택가격의 80%까지 대출을 받을 수 있도록 하는 ‘생애최초 주택구입 보금자리론’을 출시하였습니다.

현재는 담보주택 소재지와 유형에 따라 LTV를 55%~70%로 적용 중이나, 생애최초 주택구입자에 대해서는 LTV를 80%까지 높이고, 이에 맞춰 대출한도도 3억 6,000만원에서 4억 2,000만원으로 확대 하였습니다.

목차
1. 생애최초 보금자리론 자격 요건(미혼 가능여부)
   1.1 연령, 국적, 신용등급
   1.2 주택 보유수
   1.3 자금 목적 및 용도
   1.4 소득
   1.5 주택가격 및 소유자
2. 생애최초 보금자리론 LTV, 대출한도, 금리, 이자
   2.1 LTV, 대출한도
   2.2 금리 및 이자
3. 생애최초 보금자리론 서류 및 신청방법
   3.1 제출 및 준비서류
     3.1.1 주택금융공사 제출서류
     3.1.2 금융기관 대출시 준비서류
4. 생애최초 보금자리론 Q&A
   4.1 선순위 대출이 있는 경우 이용 가능유무
   4.2 유한책임형으로 신청 가능유무
   4.3 임대차 있는 주택도 신청 가능유무
   4.4 공사의 다른 보증을 이용 중인 경우 생애최초 특례구입자금보증 신청 가능유무
   4.5 생애최초 특례구입자금보증 이용 시 보증료 계산 방법 및 요율

1. 생애최초 보금자리론 자격 요건(미혼 가능여부)

   1.1 연령, 국적, 신용등급

1. 민법상 성년
2. 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
3. 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상

   1.2 주택 보유수

1. 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택
2. 기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년내 처분

생애최초 보금자리론 갈아타기, 주택보유수, 일시적 2주택

투기지역, 투기과열지역과 이외에 지역에 따라서 처분기한이 상이하기 떄문에 기존 거주중인 주택의 거주지를 반드시 확인하셔야 합니다.

   1.3 자금 목적 및 용도

1. 구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
   • 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
   • 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
2. 보전용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
   • 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
3. 상환용도: 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
   • 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

   1.4 소득

1. 부부합산 연소득 7천만원 이하(미혼, 본인)
2. 부부합산 연소득 8,500만원 이하(부부)

생애최초 대출이 부부만 가능하다고 생각하시는 분들도 있는데 미혼인분들도 신청이 가능합니다.

   1.5 주택가격 및 소유자

1. 담보주택 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가(대출승인일 기준)
2. 실주거용으로 사용되는「주택법」제2조1호의 공부상 주택
   • 아파트와 기타주택(연립ᆞ다세대ᆞ단독주택)으로 구분
3. 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)
   • 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정

2. 생애최초 보금자리론 LTV, 대출한도, 금리, 이자

   2.1 LTV, 대출한도

생애최초 주택구입 보금자리론이 출시 되면서 LTV 비율과 대출한도가 증가하였습니다.

구 분	보금자리론	생애최초 주택구입 보금자리론
LTV	담보주택 소재지 및 유형에 따라 LTV 55%~70% 적용	담보주택 소재지 및 유형과 무관하게 LTV 80% 적용
대출한도	3억 6,000만원	4억 2,000만원

기존에 보금자리론은 시세 6억원 아파트 구입 시 4억 2,000만원(LTV 70% 적용)까지 대출이 가능했지만, 앞으로는 4억 8,000만원(LTV 80% 적용)까지 빌릴 수 있게 되었습니다.

다만, 생애최초 보금자리론을 통해 LTV 80%까지 적용받기 위해서는 HF공사의 ‘생애최초 특례구입자금보증'의 요건에 부합해야 합니다.

‘생애최초 특례구입자금보증'을 이용하기 위해서는 아래의 3가지 조건을 만족해야 합니다.

1. 주택을 구매이력이 없어야 함.
2. 주택이 9억원 이하
3. 임대차가 없는 주택이여야 함.

   2.2 금리 및 이자

생애최초 보금자리론의 금리 및 이자는 기존 보금자리론과 동일한 기준이 적용됩니다.

결론적으로는 기준금리에 영향을 받아 기준금리가 올라가면 올라가고, 기준금리가 내려가면 내려가게 되어 있습니다.

• 약 최고 연 4.55%(2022년 11월 기준)
• 약 최고 연 4.8%(2023년 기준금리 인상 반영)

2022년 11월까지는 약 4.5%로의 금리였지만 2023년 1월에 기준금리가 상승하여 생애최초 보금자리론 이자도 상승할 예정입니다.

실제 주택금융공사에 문의를 해보셔야 정확한 금리는 확인이 가능하지만 5% 내외로 예상됩니다.

3. 생애최초 보금자리론 서류 및 신청방법

   3.1 제출 및 준비서류

     3.1.1 주택금융공사 제출서류

• 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
• 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
• 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
• 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
• 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

     3.1.2 금융기관 대출시 준비서류

• 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
• 부동산 등기권리증

   3.2 신청방법

생애최초 보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지에서 '보금자리론'을 선택하신 후 신청이 가능합니다.

전체적인 신청절차는 아래와 같이 진행하시면 됩니다.

앞서 말씀 드린 준비서류가 준비만 된다면 어렵지 않게 신청하실 수 있습니다.

1. 상담정보 입력
   • 홈페이지에서 공동인증서(구 공인인증서) 로그인 후 상담이 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다.
2. 전화상담
   • 공사의 상담원이 고객님께 전화를 드려 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내해 드립니다.
3. 서류제출
   • 안내받으신 서류를 홈페이지(인터넷금융서비스), 스마트주택금융 어플, HF톡 내 간편서류제출 기능을 통해 직접 서류를 업로드하시면 심사가 진행됩니다.
4. 심사 및 승인
   • 공사의 심사를 거쳐 승인된 결과가 고객님께 문자메세지로 발송, 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다.
5. 은행방문/대출금 수령
   • 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

4. 생애최초 보금자리론 Q&A

   4.1 선순위 대출이 있는 경우 이용 가능유무

• 주택도시기금대출(디딤돌대출)에 한해 선순위로 인정 가능
• 공사 보금자리론, 기타 다른 선순위 대출이 있는 경우 상환조건으로 신청 가능

   4.2 유한책임형으로 신청 가능유무

• 특례구입자금보증을 활용하므로 유한책임형으로 이용할 수 없음

   4.3 임대차 있는 주택도 신청 가능유무

• 임대차 있는 경우 신청불가

   4.4 공사의 다른 보증을 이용 중인 경우 생애최초 특례구입자금보증 신청 가능유무

• 불가능 함. 공사의 다른 보증과 동시에 이용할 수 없음.

   4.5 생애최초 특례구입자금보증 이용 시 보증료 계산 방법 및 요율

• 보증료는 보증금액, 보증기간 및 보증료율에 따라 계산
• 보증료율은 0.05%~0.20% 범위에서 주택유형 및 신용도 등에 따라 결정

지금까지 생애최초 보금자리론 관련하여 자격, 이자, 금리, 한도, 미혼유무에 대해 설명 드렸습니다.

요즘 같은 고금리에 자격이 된다면 최대한 활용하시길 바랍니다.

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